التمويل العقاري في أبوظبي

دليل المشتري لأول مرة

هل انت تائه بين كل المصطلحات المتعلقة بالتمويل العقاري وتجد صعوبة في العثور على المعنى الصحيح لمصطلحاته؟
“مصطلح ثابت” ، “معدل متغير” ، “سداد” ، “حيازة” ، “LTV” ، “DBR” إلخ.
تريد شراء منزل، ولكن في حيرة من أمرك وتأجل بسبب المصطلحات؟ حسنًا، نأمل أن يساعد هذا الدليل في سد الثغرات.

القسط الشهري المعادل

يشير إلى الدفعات الشهرية التي تقوم بسدادها مقابل سداد مبلغ القرض، على مدار مدة القرض = EMI .دفعة التمويل العقاري + دفع الفائدة.

إعادة التمويل العقاري

تحويل تمويلك العقاري من مقرض إلى آخر.

رسوم السداد المبكر

كما يوحي الاسم، يشير إلى الرسوم التي قد يفرضها عليك المقرض إذا قررت سداد التمويل العقاري في وقت أبكر من المدة الأولية للقرض. يتم الآن تنظيم هذه الرسوم من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي ويمكن للمشترين أن يتوقعوا دفع 0-2٪ من مبلغ القرض المستحق اعتمادًا على وقت إغلاق مدة القرض. تبلغ الرسوم 2٪ خلال فترة السعر الثابت، و1٪ خلال فترة السعر المتغير، وتكون مجانية بعد السنة السابعة من التمويل العقاري.

عدالة

عندما تبدأ في سداد رهنك العقاري، تبدأ في بناء ملكيتك في العقار. على سبيل المثال، إذا كنت قد اشتريت عقارًا بقيمة 1.5 مليون درهم إماراتي ودفعت بالفعل 500,000 درهم إماراتي، فهذا يعني أنك قد جمعت ما قيمته 1,000,000 درهم إماراتي من حقوق الملكية في عقارك. يتيح لك ذلك الحصول على قرض إضافي / تحرير حقوق الملكية، وهو اقتراض إضافي لقرضك الحالي والذي يمكن استخدامه لأغراض متنوعة.

تحرير حقوق الملكية / زيادة الرصيد / الاقتراض الإضافي / زيادة في المقدم

بعد أن يتم صرف الرهن العقاري بالكامل، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قروض إضافية في أي وقت، وفقًا للأهلية. يمكنك استخدام رأس المال المتراكم في منزلك للحصول على قرض لتوحيد القروض أو سداد النفقات غير المتوقعة.

القرض مقابل القيمة

يشير القرض إلى القيمة إلى النسبة المئوية لقيمة العقار التي يرغب المُقرض في إقراضك بها. يخضع ذلك للوائح البنوك المركزية لدولة الإمارات العربية المتحدة، مع التفاصيل المحددة أدناه.

سكان الإمارات العربية المتحدة 

مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة 

<b “>قيمة العقار

الفئة

75%

80%

5 ملايين درهم اماراتي

المنزل الأول أو ما بحوزة مالك

60%

65%

5 ملايين درهم اماراتي

لكل مقترض المطالبة بملكية واحدة فقط ضمن هذه الفئة

60% 60%

جميع قيم الممتلكات

بيت ثان أو عقار استثماري

50%

50%

جميع قيم الممتلكات

ممتلكات قيد الإنشاء 

المدة

هذا هو طول الفترة الزمنية التي توافق خلالها على سداد التمويل العقاري الخاص بك. يتم تنظيم شروط / فترات التمويل العقاري من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، بحد أدنى 3 سنوات و25 سنة كحد أقصى.

أنواع معدلات التمويل العقاري

التمويلات العقارية بمعدل فائدة ثابت

معدل الفائدة المحدد لا يتغير طوال مدة القرض. على الرغم من أن مبلغ الأجمالي والفائدة المدفوعة كل شهر يختلف من دفعة إلى أخرى، فإن إجمالي الدفعة الشهرية يبقى كما هو

التمويلات العقارية بمعدل فائدة ثابت هي خيار رائع لمن يفضل:

• الدفعات الثابتة – ستبقى مدفوعاتك الشهرية ثابتة طوال مدة معدل الفائدة الثابت.

• غير متأثر بالتغيرات في أسعار الفائدة العامة – أنت محمي من الزيادات الحادة في أسعار الفائدة، ولكن لا يمكنك أيضًا الاستفادة من معدلات الفائدة المنخفضة، إلا إذا قمت بإعادة التمويل

التمويلات العقارية ذات معدل فائدة متغير

يمكن تغيير أسعار الفائدة على فترات منتظمة (عادة سنويًا) من قبل المُقرض أو في تاريخ مراجعة الحساب. هذا يعني أن مدفوعاتك الشهرية عادة ما تتغير من سنة إلى أخرى، وقد تنخفض أو تزيد.

لماذا هذا الخيار قد يكون مناسبًا لك:

• المدفوعات المتغيرة – قد تتغير مدفوعات التمويل العقاري الشهرية من سنة إلى أخرى. لذلك، لتجنب أي مفاجآت غير متوقعة.

• إمكانية سداد أقساط أقل – ومع ذلك، نظرًا لأن الأسعار متغيرة، فقد يُعرض عليك معدل فائدة ابتدائي أقل.

• ترتبط المعدلات المتغيرة عمومًا بسعر قياسي، قد يكون سعرًا للبنك المركزي، أو سعرًا أساسيًا داخليًا تحدده المؤسسة المالية. إذا كنت تريد أن تكون مقترضًا، فمن الحكمة أن تعرف ما الذي يعتمد عليه معدل الفائدة المتغير.

طريقة السداد

هناك العديد من أنواع قروض التمويل العقاري المختلفة المتاحة، كل منها يقدم ميزات وفوائد مختلفة. هناك أيضًا طرق مختلفة يمكن من خلالها سداد قروض التمويل العقاري. يعتمد نوع قرض التمويل العقاري الأنسب لك كليًا على ظروفك الآن وفي المستقبل.

سداد قروض التمويل العقاري

مع قرض السداد، تتكون أقساطك الشهرية من عنصرين:

• الفائدة التي تدفعها على القرض.

• سداد رأس المال.

قرض السداد هو الخيار الوحيد الذي يضمن سداد قرضك على مدى فترة محددة، بشرط مواكبة مدفوعاتك.

قروض التمويل العقاري بفائدة فقط

مع قرض الفائدة فقط، تغطي مدفوعاتك الشهرية الفائدة ولا يتم سداد أي رأس مال. نظرًا لأنك تسدد الفائدة فقط، فإن دفعاتك الشهرية أقل من قرض السداد بقيمة مماثلة

ومع ذلك، سوف تحتاج إلى إيجاد طريقة لسداد رأس المال في نهاية فترة الفائدة فقط. يمكن اختيار طريقة دفع الفائدة فقط لكل من مراحل العقارات قيد الإنشاء وكذلك مراحل العقار المكتملة. يرجى ملاحظة، مع ذلك، أنه بموجب لوائح المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة، لا يمكن توفير قروض الفائدة فقط عند شراء العقار لغرض الاستثمار مع فترة قرض لا تزيد عن 5 سنوات من تاريخ السحب الأول.

التأمين

يطلب منك معظم مقرضي التمويل العقاري أن يكون لديك تأمين. يمكن أن يأتي على أشكال كثيرة، ونأمل أن يوضح ما يلي أي أسئلة.

تأمين حماية القرض / التأمين على الحياة

بالنسبة لمعظم المقرضين، من الضروري الحصول على تأمين حماية القرض خلال مدة القرض، لتغطية إجمالي المبلغ المقترض. قد يغطي التأمين عددًا من المخاطر بما في ذلك المرض أو العجز أو الوفاة. عادةً ما يتم تحصيل القسط شهريًا وعادة ما يتم إضافته إلى القسط الشهري للتمويل العقاري. تعتمد تكلفة التأمين على عدد من العوامل، والتي يمكن أن تشمل العمر أو الصحة أو نمط الحياة أو عادات التدخين أو طول التغطية. سيقدم معظم المقرضين هذا التأمين كجزء من سياسة المجموعة الخاصة بهم. بدلاً من ذلك، إذا كنت ترغب في استخدام شروط التأمين الخاصة بك، سيسمح لك العديد من المقرضين بتعيينها، على الرغم من أنه قد يكون هناك رسوم مقابل القيام بذلك. بالإضافة إلى ذلك، في ظل ظروف معينة، قد يُسمح للعملاء بإلغاء الاشتراك في التأمين.

تأمين الممتلكات / المباني

تحمي بوليصة التأمين هذه المالك في حالة حدوث أنواع معينة من الأضرار التي تلحق بالممتلكات. يغطي التأمين على الممتلكات عادةً من الحريق والرياح والبرد والسرقة وغير ذلك. يتم تحصيل رسوم التأمين على الممتلكات سنويًا ويقدم معظم المقرضين هذه السياسة. التأمين على الممتلكات إلزامي على الفلل والتاون هاوس، وأظهرت حرائق المباني الأخيرة في مرسى دبي والمصفح وجزيرة السعديات أن الأضرار التي تلحق بالممتلكات تشكل مخاطرة حقيقية للغاية. نتيجة لذلك، يتم تشجيع جميع المشترين على التحقق من ترتيبات التأمين على أي أبراج يقومون بشرائها

تأمين المحتويات

يوفر هذا تغطية تدفع مقابل الضرر أو فقدان الممتلكات الشخصية للفرد أثناء تواجدها داخل منزل ذلك الفرد. لا يعتبر تأمين المحتويات إلزامياً بشكل عام، ولكن يتم تقديمه بواسطة معظم المقرضين. يعد تأمين المحتويات مفيدًا بشكل خاص للأشياء الثمينة مثل المجوهرات والأعمال الفنية، والتي لها قيمة فريدة ويصعب استبدالها.